“救護(hù)車(chē)一響，一頭豬白養(yǎng)”“一場(chǎng)大病消滅一個(gè)中產(chǎn)階級(jí)”——大病是不少家庭“致貧”“返貧”的直接原因。國(guó)務(wù)院辦公廳近日下發(fā)《關(guān)于全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的意見(jiàn)》，這一在基本醫(yī)療保障制度上的拓展和延伸，能否發(fā)揮“雙保險(xiǎn)”的作用，進(jìn)一步減輕居民就醫(yī)負(fù)擔(dān)，讓大病就醫(yī)更“有底氣”？專(zhuān)家給予了分析和解答。
大病保險(xiǎn)是什么？保障誰(shuí)？
意見(jiàn)規(guī)定，高額醫(yī)療費(fèi)用，可以個(gè)人年度累計(jì)負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)當(dāng)?shù)亟y(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的上一年度城鎮(zhèn)居民、農(nóng)村居民年人均可支配收入作為主要測(cè)算依據(jù)。
河北省承德市年僅2歲的寶寶（化名），因患先天性心臟病到北京住院治療，花去醫(yī)療費(fèi)用11.5萬(wàn)余元。出院結(jié)算發(fā)現(xiàn)，由于她參加了2015年度的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)?；净饒?bào)銷(xiāo)了5.25萬(wàn)元，大病保險(xiǎn)又報(bào)銷(xiāo)了1.78萬(wàn)元。
從寶寶的例子可以看到，大病保險(xiǎn)是對(duì)大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用在基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度上給予進(jìn)一步保障。
“國(guó)際上有一個(gè)通用概念——家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出。就是將一個(gè)家庭的總收入減去家庭必需的食品等生活支出作為分母，這個(gè)家庭一個(gè)年度內(nèi)累計(jì)的醫(yī)療支出作為分子，其比值如果大于或等于40%，也就意味著這個(gè)家庭發(fā)生了災(zāi)難性的醫(yī)療支出?！眹?guó)務(wù)院醫(yī)改辦專(zhuān)職副主任、國(guó)家衛(wèi)生計(jì)生委體改司司長(zhǎng)梁萬(wàn)年介紹，原衛(wèi)生部新農(nóng)合重大醫(yī)療保障是從病種起步的，包括兒童白血病、先天性心臟病等２２種疾病。這次意見(jiàn)明確要求以發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用作為“大病”的界定標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)個(gè)人自付部分超過(guò)一定額度，就可能導(dǎo)致家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出，“這個(gè)病就是大病”。
意見(jiàn)規(guī)定，高額醫(yī)療費(fèi)用，可以個(gè)人年度累計(jì)負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)當(dāng)?shù)亟y(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的上一年度城鎮(zhèn)居民、農(nóng)村居民年人均可支配收入作為主要測(cè)算依據(jù)。根據(jù)城鄉(xiāng)居民收入變化情況，建立動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，研究細(xì)化大病的科學(xué)界定標(biāo)準(zhǔn)，具體由地方政府根據(jù)實(shí)際情況確定。
在前期試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，關(guān)于全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的意見(jiàn)規(guī)定，大病保險(xiǎn)的保障對(duì)象為城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保的參保人，2015年底前，大病保險(xiǎn)覆蓋所有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人群。
就醫(yī)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能減輕多少？
“由于目前城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)居民住院醫(yī)療費(fèi)用的實(shí)際報(bào)銷(xiāo)比例大體能達(dá)到50%以上，加上大病保險(xiǎn)，未來(lái)城鄉(xiāng)居民的大病醫(yī)療費(fèi)用總體實(shí)際報(bào)銷(xiāo)比例能超過(guò)70%?！?
意見(jiàn)提出，2015年大病保險(xiǎn)支付比例應(yīng)達(dá)到50%以上，隨著大病保險(xiǎn)籌資能力、管理水平不斷提高，進(jìn)一步提高支付比例，更有效地減輕個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。按照醫(yī)療費(fèi)用高低分段制定大病保險(xiǎn)支付比例，醫(yī)療費(fèi)用越高，支付比例越高。
“由于目前城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)居民住院醫(yī)療費(fèi)用的實(shí)際報(bào)銷(xiāo)比例大體能達(dá)到50%以上，加上大病保險(xiǎn)，未來(lái)城鄉(xiāng)居民的大病醫(yī)療費(fèi)用總體實(shí)際報(bào)銷(xiāo)比例能超過(guò)70%?！蹦祥_(kāi)大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來(lái)認(rèn)為，大病保險(xiǎn)的全面實(shí)施能有效緩解因病致貧、因病返貧的問(wèn)題。
意見(jiàn)在確定大病保險(xiǎn)的保障水平時(shí)，還提出了兩個(gè)要求，一是“根據(jù)城鄉(xiāng)居民收入變化情況，建立動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制”；二是“鼓勵(lì)地方探索向困難群體適當(dāng)傾斜的具體辦法，努力提高大病保險(xiǎn)制度托底保障的精準(zhǔn)性”。這是強(qiáng)化大病保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的提質(zhì)增效，將有限的大病保險(xiǎn)基金用在真正迫切需要的人群身上。
不能報(bào)銷(xiāo)的部分怎么辦？
加強(qiáng)基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助、疾病應(yīng)急救助、商業(yè)健康保險(xiǎn)及慈善救助等制度間的互補(bǔ)聯(lián)動(dòng)，有助于形成保障合力。
“全面實(shí)施大病保險(xiǎn)，并不能完全確保每一位大病患者都不發(fā)生災(zāi)難性支出?！眹?guó)家衛(wèi)計(jì)委有關(guān)負(fù)責(zé)人在對(duì)意見(jiàn)進(jìn)行解讀時(shí)表示，強(qiáng)化基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助、疾病應(yīng)急救助、商業(yè)健康保險(xiǎn)及慈善救助等制度間的互補(bǔ)聯(lián)動(dòng)，明確分工，才能更好地避免因病致貧和因病返貧。
江西省上饒市信州區(qū)的低保戶(hù)鄂建英在丈夫車(chē)禍去世后又被查出患乳腺惡性腫瘤，治療費(fèi)用花了21萬(wàn)元?；踞t(yī)療保險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)為她報(bào)銷(xiāo)了一多半的花費(fèi)，而除去基本醫(yī)療和大病保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)，她還得到了5萬(wàn)元的大病關(guān)愛(ài)金和1.6萬(wàn)元的大病救助金。這些資金主要來(lái)源于財(cái)政撥款、社會(huì)捐助、慈善救助等。
中國(guó)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)張振忠認(rèn)為，加強(qiáng)基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助、疾病應(yīng)急救助、商業(yè)健康保險(xiǎn)及慈善救助等制度間的互補(bǔ)聯(lián)動(dòng)，有助于形成保障合力。
